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Noticias: Casas comerciales siguen ganando terreno frente a las tarjetas bancarias |
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Enviado el Jueves, 26 mayo a las 09:54:00 por Draving |
 Estudio desarrollado por la ingeniero comercial y MBA de la Universidad Federico Santa María, Roxana Ponce, revela exitoso posicionamiento de tarjetas crediticias de casas comerciales.
Ya es un hecho que las tarjetas de crédito de las casas comerciales han sido todo un éxito, situación que no se ha repetido con sus similares de los bancos. Según un estudio realizado por Roxana Ponce, ingeniero comercial y MBA de la Universidad Federico Santa María, las primeras, que hasta fines del 2004 ya superaban los 8 millones de unidades, seguirán ganando terreno en desmedro de las tarjetas emitidas por los bancos, que hasta la misma fecha llegaban a los 2,64 millones de unidades.
De acuerdo a los datos arrojados por el informe “Medios de Pago en Chile. Tarjetas de Crédito bancarias versus tarjetas de casas comerciales”, elaborado por la profesional, las casas comerciales se han ido apropiando “inteligente y agresivamente” de un nicho que era exclusivo de los bancos.
Claves de un avance sin barreras
La razón es simple: Las multitiendas fueron apuntando a segmentos de menores ingresos, popularizando el uso de las tarjetas, mientras que la banca tiene asociado su empleo con los cuentacorrentistas.
Además, debido a la baja bancarización de los sectores de menores ingresos, que a su vez son de mayor riesgo, los bancos se quedaron atrás, mientras que las multitiendas se aventuraron y se orientaron a estos.
Los bancos están enfrentados a una competencia cada vez más agresiva. Redcompra y la incorporación de nuevos competidores directos, como Falabella, Ripley y Almacenes París, se han convertido en una amenaza real. Sin embargo, el estudio también recalca las debilidades de las tarjetas de casas comerciales, haciendo énfasis en que debido a la baja bancarización de su segmento objetivo, el riesgo de no pago de los créditos es mayor, por lo que su cartera castigada se ha ido incrementando.
Tarjetas bancarias v/s tarjetas de multitiendas
Según el estudio, el mercado de las tarjetas bancarias es más bien reducido y oligopólico, ya que participan aproximadamente 23 instituciones. De ellas, la mayoría posee VISA y Mastercard, con una participación de 53% y 42%, respectivamente; Dinners y Magna, en tanto, sólo poseen una pequeña fracción de mercado de 3% y 1%, respectivamente. Además, los bancos con mayor participación de mercado son Santander Santiago (23%), Chile (18%) y Crédito e Inversiones (11%).
En cuanto al de las casas comerciales, si bien está compuesto por un amplio número de multitiendas, quienes lo guían y son dueños de él son sólo tres: Falabella, Ripley y Almacenes París, con un 96% de participación total en el mercado, dividido en un 40%, 31% y 25% respectivamente. El 4% restante está distribuido entre las multitiendas y las cadenas de especialidad.
De las ventas que se realizan en estas tres tiendas, el 68% , 75% y 60% corresponden a compras hechas mediante tarjetas de crédito en Falabella, Ripley y Almacenes París, respectivamente. “Así, se demuestra que el negocio financiero se ha convertido en una proporción importante de la utilidad de las grandes Casas Comerciales”, señala el estudio.
Dentro de sus conclusiones, Roxana Ponce indica que el mercado de tarjetas de crédito bancarias es más diversificado y está mejor repartido que el de las casas comerciales, ya que aunque haya instituciones con mayor participación de mercado, las proporciones en que se dividen son menores comparadas con la de las multitiendas. Además, se tiene que tomar en consideración que el mercado de estas últimas es mayor en número que el bancario.
Y agrega: “A la luz de las características del mercado de tarjetas de crédito bancarias, se puede concluir que las tarjetas de casas comerciales han crecido y seguirán creciendo en el mediano plazo, tanto en cantidad y como en uso, en desmedro de la banca, siempre y cuando continúen con el modelo de negocios planteado hasta el momento”.
¿Qué pasa con los cheques?
El estudio del MBA de la UTFSM destaca que el uso de tarjetas de crédito está desplazando el empleo de otros medios de pago, entre ellos el cheque.
Se mencionan tres razones que explican por qué las tarjetas pueden eventualmente reemplazar al cheque:
* La primera es el abuso que se ha dado en la utilización de este medio de pago, donde muchas veces no cuenta con los fondos suficientes para cubrir los costos. Esto ha obligado a los establecimientos de comercio a mostrarse reticentes a estos.
* La segunda es la incomodidad en cuanto a su uso, ya que se requiere de ir provisto de un talonario y tomarse el tiempo para rellenarlo. La tarjeta, en cambio, es un documento fácil de llevar, guardar y utilizar.
* Y por último, el cheque no goza de poder liberatorio, extintivo ni inmediato, ya que su pago queda suspendido hasta no se haya materializado el cobro del mismo en una entidad bancaria.
A modo de ejemplo, cabe destacar que obtener dinero a través de un cheque por caja en la sucursal de un banco tiene un costo operacional de unos 1.2 dólares, dado el costo del espacio físico de la sucursal, “papeleo” y personal involucrado en el trámite. La misma transacción a través de un cajero automático cuesta 33 centavos de dólar, mientras que una transacción por Internet alcanza a 3 centavos de dólar.
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